新光人壽網路投保-Up Cash利率變動型年金保險

商品內容

新光人壽Up Cash利率變動型年金保險【乙型】

107.03.01新壽商開字第1070000031號函備查
109.07.01依108.12.30金管保壽字第1080439731號函修正
主要給付項目：年金

給付項目

年金

被保險人於本契約年金給付開始日時仍生存者，本公司依照保戶所累積之年金保單價值準備金金額及約定之年金給付類型計算年金金額，之後每屆滿保單週年日且被保險人仍生存者，則本公司依約定之年金計算方式及給付方式給付年金金額。
- 年金給付開始日：要保人投保時可選擇一特定保單週年日做為年金給付開始日，且最遲需在被保險人保險年齡達86歲之保單週年日前開始支領（當要保人不做給付開始日的選擇時為被保險人保險年齡達60歲之保單週年日做為年金給付開始日；如被保險人保險年齡達54歲以上，要保人需於投保時選擇年金給付開始日）。
- 年金給付類型：保證期間10年、15年、20年終身生存年金，另在保證期間內不論被保險人生存與否，本公司保證給付之。
- 年金給付方式：一次給付及分期給付（年給付、半年給付、季給付及月給付）。

注意事項

消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效（收到保單翌日起算十日內）。
本商品為保險商品，依保險法及其他相關法令規定，受「人身保險安定基金」之保障；但本商品非存款商品，不受「存款保險」之保障。
宣告利率並非固定利率每月可能變動，會隨本公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。
宣告利率會隨經濟環境而有波動，本公司不負最低宣告利率保證之責。
人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至本公司網站(www.skl.com.tw)查詢。
消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，本商品之預定附加費用率最高2.95%，最低2.75%；如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽本公司業務員、服務據點（免費服務及申訴電話：0800-031-115）或網站（網址：www.skl.com.tw），以保障您的權益。
資訊公開說明請查詢本公司全球網際網路網址：www.skl.com.tw，或逕至全國各分公司電腦查詢、下載。
不分紅保險單資訊揭露：依93年12月30日金管保三字第09302053330號函及96年7月26日金管保一字第09602083930號函規定，不分紅保險單應揭露被保險人性別，以至少三個主要年齡層之代表年齡計算之數值，相關數值請至本公司網站（網址：www.skl.com.tw）查閱。
本商品內容僅供參考，詳細內容以保險單條款為準。

投保說明

投保方式

請先進行身分驗證後，即可獲得網路投保資格，並進行線上網路投保。

繳費管道

1. 網路投保須使用要保人本人之活存帳戶或台灣核發之 VISA、MasterCard、JCB 卡(商務卡不適用)。
2. 網路投保配合信用卡繳費之發卡銀行：查詢線上繳費發卡銀行
3. 若保費超過10萬元以上，而以活存帳戶扣款者，可利用網銀帳戶約定帳戶扣款，則不受每日交易限額10萬元之限制。網銀帳號授權銀行
4.首期保費使用信用卡繳費，續期保費才可約定信用卡繳費。

範例說明

範例一

王小明（男性，30歲）於新光人壽網路投保專區投保「新光人壽Up Cash利率變動型年金保險【乙型】」，躉繳新臺幣750,000元，在假設年金累積期間第一保單年度宣告利率為2.05%，王先生未來年金保單價值準備金如下所示：（若宣告利率調整，數值亦隨之變動）

單位：新臺幣元
年齡	保單年度（末）	年末年金保單價值準備金			年末解約金宣告利率2.05%
		第一保單年度宣告利率：2.05%
		第二保單年度起宣告利率：
		1.80%	2.05%	2.30%
30	1	744,327	744,327	744,327	707,111
31	2	757,725	759,586	761,447	739,837
32	3	771,364	775,158	778,960	758,105
33	4	785,249	791,049	796,876	774,437
34	5	799,383	807,266	815,204	795,964
39	10	873,965	893,473	913,365	893,473
44	15	955,505	988,887	1,023,347	988,887
49	20	1,044,653	1,094,490	1,146,571	1,094,490

註：

1.

宣告利率係假設值，年末年金保單價值準備金實際數值將以實際宣告利率計算之，上表僅供參考，實際數值應以未來各保單年度實際金額為準。

2.

宣告利率並非固定利率每月可能變動，會隨本公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。

3.

宣告利率會隨經濟環境而有波動，本公司不負最低宣告利率保證之責。

4.

要保人得於年金給付開始日前終止本契約，解約金為年金保單價值準備金扣除解約費用，解約費用率如下表所示。
解約費用＝申請解約之年金保單價值準備金×該保單年度對應之解約費用率

保單年度	1	2	3	4	5	6	≥7
解約費用率	5.0%	2.6%	2.2%	2.1%	1.4%	1.2%	0%

5.

年金保單價值準備金的通知與計算
年金給付開始日前，本公司於本契約每一保單年度末，應依約定方式通知要保人其年金保單價值準備金。
前述年金保單價值準備金係指依下列順序計算所得之金額：
第一保單年度：

一、

已繳保險費扣除附加費用（如保險單條款附表一）。

二、

扣除要保人依保險單條款第十一條申請減少之金額。

三、

每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。

第二保單年度及以後：

一、

保單年度初之年金保單價值準備金與當年度已繳保險費扣除附加費用（如保險單條款附表一）後之和。

二、

扣除要保人依保險單條款第十一條申請減少之金額。

三、

每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。

王先生選擇50歲之保單週年日作為年金給付開始日，保證期間20年，假設年金累積期間及未來宣告利率均為2.05%，各種給付別之年金金額如下所示：（若宣告利率調整，數值亦隨之變動）

單位：新臺幣元
年齡	保單年度	年金金額
年齡	保單年度	年給付	半年給付	季給付	月給付
50	21	40,694	20,450	10,251	3,422
51	22	40,694	20,450	10,251	3,422
52	23	40,694	20,450	10,251	3,422
53	24	40,694	20,450	10,251	3,422
54	25	40,694	20,450	10,251	3,422
59	30	40,694	20,450	10,251	3,422
69	40	40,694	20,450	10,251	3,422
...	...	...	...	...	...

註：

1.

宣告利率會隨經濟環境而有波動，本公司不負最低宣告利率保證之責。

2.

在保證期間內身故，本公司繼續給付至保證期間屆滿為止；保證期間屆滿後，將視被保險人生存與否給付，最高可至被保險人保險年齡達111歲前。

3.

實際年金金額係依據本公司實務作業，並依年金給付開始日當時之預定利率及年金生命表為準。

4.

年金給付開始後，本契約不得辦理解約及減少年金保單價值準備金。

本範例僅供參考，詳細內容以保險單條款為準。

範例二

王小明（男性，30歲）於新光人壽網路投保專區投保「新光人壽Up Cash利率變動型年金保險【乙型】」，每年繳新臺幣48,000元（採年繳方式繳費），繳費20年，在假設年金累積期間第一保單年度宣告利率為2.05%，王先生未來年金保單價值準備金如下所示：（若宣告利率調整，數值亦隨之變動）

單位：新臺幣元
年齡	保單年度（末）	年末年金保單價值準備金			年末解約金宣告利率2.05%
		第一保單年度宣告利率：2.05%
		第二保單年度起宣告利率：
		1.80%	2.05%	2.30%
30	1	47,539	47,539	47,539	45,162
31	2	95,817	96,053	96,288	93,556
32	3	144,964	145,561	146,158	142,359
33	4	194,996	196,084	197,175	191,966
34	5	245,928	247,643	249,365	244,176
39	10	514,676	521,731	528,885	521,731
44	15	808,499	825,089	842,063	825,089
49	20	1,129,735	1,160,842	1,192,951	1,160,842

註：

1.

宣告利率係假設值，年末年金保單價值準備金實際數值將以實際宣告利率計算之，上表僅供參考，實際數值應以未來各保單年度實際金額為準。

2.

宣告利率並非固定利率每月可能變動，會隨本公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。

3.

宣告利率會隨經濟環境而有波動，本公司不負最低宣告利率保證之責。

4.

要保人得於年金給付開始日前終止本契約，解約金為年金保單價值準備金扣除解約費用，解約費用率如下表所示。
解約費用＝申請解約之年金保單價值準備金×該保單年度對應之解約費用率

保單年度	1	2	3	4	5	6	≥7
解約費用率	5.0%	2.6%	2.2%	2.1%	1.4%	1.2%	0%

5.

年金保單價值準備金的通知與計算
年金給付開始日前，本公司於本契約每一保單年度末，應依約定方式通知要保人其年金保單價值準備金。
前述年金保單價值準備金係指依下列順序計算所得之金額：
第一保單年度：

一、

已繳保險費扣除附加費用（如保險單條款附表一）。

二、

扣除要保人依保險單條款第十一條申請減少之金額。

三、

每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。

第二保單年度及以後：

一、

保單年度初之年金保單價值準備金與當年度已繳保險費扣除附加費用（如保險單條款附表一）後之和。

二、

扣除要保人依保險單條款第十一條申請減少之金額。

三、

每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。

王先生選擇50歲之保單週年日作為年金給付開始日，保證期間20年，假設年金累積期間及未來宣告利率均為2.05%，各種給付別之年金金額如下所示：（若宣告利率調整，數值亦隨之變動）

單位：新臺幣元
年齡	保單年度	年金金額
年齡	保單年度	年給付	半年給付	季給付	月給付
50	21	43,161	21,689	10,872	3,630
51	22	43,161	21,689	10,872	3,630
52	23	43,161	21,689	10,872	3,630
53	24	43,161	21,689	10,872	3,630
54	25	43,161	21,689	10,872	3,630
59	30	43,161	21,689	10,872	3,630
69	40	43,161	21,689	10,872	3,630
...	...	...	...	...	...

註：

1.

宣告利率會隨經濟環境而有波動，本公司不負最低宣告利率保證之責。

2.

在保證期間內身故，本公司繼續給付至保證期間屆滿為止；保證期間屆滿後，將視被保險人生存與否給付，最高可至被保險人保險年齡達111歲前。

3.

實際年金金額係依據本公司實務作業，並依年金給付開始日當時之預定利率及年金生命表為準。

4.

年金給付開始後，本契約不得辦理解約及減少年金保單價值準備金。

本範例僅供參考，詳細內容以保險單條款為準。

受理規定

受理年齡的限制

20 足歲至 64 歲。

註：要保人與被保險人以同一人為限，年滿二十歲，身故受益人以直系血親、配偶或法定繼承人為限。

保險費的限制

每次繳交金額下限	躉繳	定期繳（註）	不定期繳
每次繳交金額下限	躉繳	定期繳（註）	不定期繳	第一期	新臺幣1萬元	新臺幣3,000元	新臺幣3,000元
續期	-	新臺幣3,000元	新臺幣1萬元

(1)

第一期保險費及每次續期保險費最高不得高於新臺幣75萬元。

(2)

每一被保險人網路投保通路利率變動型年金保險之累計保險費不得超過新臺幣750萬元。

註：月繳件第一期應交付二個月保險費，且其繳交金額下限為新臺幣6,000元，上限為新臺幣75萬元。

繳費方法

(1)

躉繳。

(2)

定期繳：年繳、半年繳、季繳及月繳（第一期應交付二個月保險費）。

(3)

不定期繳。

繳費管道

(1)

第一期保險費：活期性帳戶（全國繳費網繳費/電子化授權）、信用卡繳費。

(2)

續期保險費（躉繳不適用）：

1、全國行政中心繳費：限不定期繳者。

2、銀行或郵局帳戶轉帳。

3、信用卡繳費：第一期繳費管道須為「信用卡」繳費。

年金給付開始年齡

要保人投保時可選擇一特定保單週年日做為年金給付開始日，且最遲需在被保險人保險年齡達86歲之保單週年日前開始支領（當要保人不做給付開始日的選擇時為被保險人保險年齡達60歲之保單週年日做為年金給付開始日；如被保險人保險年齡達54歲以上，要保人需於投保時選擇年金給付開始日），於累積期間可變更，但需在原年金給付開始日之90日前申請變更。

年金累積期間

不得低於6年。

年金金額限制

每年領取之年金金額總和最低新臺幣3 萬元，最高新臺幣120 萬元。

年金給付方式

一律採匯款。

投保對象限制

不受理外籍人士投保。

※『相關規定請以新光人壽投保規則所載及核保作業為準』※

條款樣本

新光人壽Up Cash利率變動型年金保險【乙型】條款樣本